风控系统方案（风控系统决策引擎哪个最好）

本文目录

• 风控系统决策引擎哪个最好
• 供应链金融风控系统流程是怎样的
• 银行IT系统运维风险控制有哪些手段
• 银行风控是怎么回事，风控怎么解冻
• 供应链金融风控系统搭建方案
• 玖富数科的智能风控管理解决方案有哪些功能
• 股票公司的风控系统是一种什么样的模式
• 大数据风控方案
• 注意！光大信用卡大面积风控来袭！附解决方案！

风控系统决策引擎哪个最好

决策引擎产品介绍
决策引擎承载的是风控业务的专家知识，基于变量和模型的输出，对用户进行分层、用户风险判断、以及用户风险定价的操作。其核心为判断流程的编制。
决策引擎产品提供可视化操作，支持判断逻辑的多种组合，流程链路配置，支持0开发部署上线，使得策略迭代速度能够得到最大的优化。
决策引擎功能模块：
策略画布
策略画布是一个策略的主干，承担着执行链路配置的功能。画布中主要的组成部分如下：
开始节点：开始节点为策略执行的第一步，开始节点上定义了策略基本信息，策略code、策略名称、策略版本描述。
缓存变量：缓存变量做为策略的一个临时容器，可以将某些值扔进来存储，以便后续使用。缓存变量的值，最后将作为策略结果进行输出。
节点：策略执行判断承载器，逻辑节点主要作用为
规则执行：逻辑节点绑定了策略中定义好的规则（可以参见组件-规则定义），逻辑节点运行会对规则进行执行，根据规则的结果（rule.result）进行综合输出，作为节点的输出（node.result）。综合逻辑为，取规则结果中最为严重的结果（reject》reference》pass）。
缓存变量赋值：缓存变量赋值主要是将某个执行结果的值赋予缓存变量，作为用户执行路径的记录。例如，走到a节点，用户就是好人；走到b节点，用户就是坏人，依此。
分流：分流作为判断节点下一步走到哪里，是逻辑分流的实现。
分流：
增加分流：可以在图中两个节点A，B之间进行连线，代表A的下一个执行节点为B。一个节点的分流可以有多个（开始节点除外），例如A节点可以和 B、C、D相互连接，形成以下三条路由：
A -》 B：
A -》 C：
A -》 D：
判断如何走到分支，由分流上的判断条件来判断。如下 分流1 A -》 B： if judge_1 == true 分流2 A -》 C： if judge_2 == ture
分流3 A -》 D：
分流判断的条件从上到下顺序执行，满足一条条件则走该分流
最后的分流：示例中的 分流为兜底路由，如果上述两条分流的条件都不满足，则走该条分流。

供应链金融风控系统流程是怎样的

供应链金融风控系统流程是怎样的呢？依据我们供应链金融风控系统的开发经验，下面来为大家进行介绍。
前期准备
拿到足够多的数据做支撑
做足够灵活的分析平台去分析数据
产出风险事件进行阻拦风险
量化风险拦截的价值和不断分析案例进行策略优化
风控技术评估研究
日志选择：以增量日志方式记录存储，hadoop或spark做分析，集群同步到客户端机器上，做同步策略，不同纬度的数据做统计加工计算。
实时监控：监控在每一个环节的交易量和高风险操作，做阀值报警，以默认的规则做处理。
dns防范：防止

银行IT系统运维风险控制有哪些手段

数字化时代，银行业务的快速发展，计算机的系统数量和部署规模均呈快速增长态势，且加上应用系统的微服务化，系统间的关联更为复杂，也相应提升了对运维系统的要求与难度。虽然银行内建立了较为全面的监控体系，但是面对千百万的告警风暴时，故障定位解决问题十分困难，特别不利于系统安全、持续、稳定运行。

数字化转型中，以用户为中心是驱动金融行业的核心基础。所以，对于像银行、证券公司这样拥有海量运维数据的金融行业来说，智能运维势在必行。采用先进的运维手段（智能运维）则是企业不断前行的源源动力。

说一个我们正在服务的客户案例吧，客户是一家商业银行。

这家商业银行通过擎创科技提供的夏洛克AIOps解决方案，建设了一套智能运维数据分析系统，集中收集和分析十多个系统的运维数据，包括应用系统日志、告警、性能指标、交易指标和网络性能指标等，并通过机器学习算法实现指标异常检测、关联分析和告警收敛，以此加快问题定位效率，保障系统运行。为了有效提高对异常情况的监测和未来趋势预测，提前发现系统隐患，该商业银行通过擎创夏洛克AI实验室，训练并生成了基于业务场景的多类算法，实现系统的单指标异常检测，极大降低系统故障发生的概率。

与此同时，该商业银行还用了擎创夏洛克指标解析中心和告警辨析中心，通过此实现多维指标关联分析，帮助快速发现和定位系统问题，提升排障效率；实现告警收敛，降低告警风暴，加快定位时间。目前告警压缩率达到了80%以上，运维人员的告警处理效率明显提高。实现了IT系统运维的智能化，为业务健康运转提高强力保障。

其实，擎创科技此前便服务过众多银行类客户，如中国银联、交通银行、浦发银行和宁波银行等，帮助其构建了智能化的运维平台，提升了客户运维效率，且目前很多项目都进入到二期、三期建设阶段。

银行风控是怎么回事，风控怎么解冻

银行风控这种情况主要是账户流水异常，被银行系统监测到了。可以携带身份证到银行核实信息即可解冻。银行风控就是指银行的风险控制。从贷款的角度来看，银行风险控制仅仅是指银行根据数据模型建立用户分析，以减少贷款逾期造成的经济损失。无论是在贷款审计中，还是在贷款催收后，都是银行风险控制的表现手段。
拓展资料：
一、 风控的方法有：
1.风险回避：风险规避是指投资者根据判断停止手中的风险行为，完全规避特定损失风险。单纯的风险规避是应对风险最不积极的形势，因为投资者在放弃风险行为的同时往往也放弃了潜在的目标收益；
2、损失控制：控制损失不是单纯的停止风险行为，而是要通过实际的行为并且用一些措施来减少实际损失。控制阶段包括前、中、后三个阶段，事前主要的目的是减少损失的概率，而事件中和事件后的控制主要是减少实际损失；
3、风险转移：风险转移是指通过缔结合约的形式将转让方的风险转移给受让方的行为；通过风险转移过程，能够在一定程度上降低用户受到的风险的威胁，风险转移的主要形式是合同和保险；
4、风险自留：风险自留即风险承担。换句话说，如果损失发生，经济实体将用当时可用的任何资金支付。
二、建议持卡人把消费额度控制在合理的区间，偶尔也可以在高档场所消费，但消费额度不要太大就行。提早还款:银行风控系统非常注重用户的信用记录，建议持卡人在还款日之前还款，不要总是在还款日到期时才付清欠款。
三、信用卡被风控的解决方案：收到银行短信后，不要忽略，问清楚原因，如果是使用不当及时解决；如果是因为非法攻击，系统问题等，可以通过验证身份并及时与银行核实身份，更改密码就能解除风控了。

供应链金融风控系统搭建方案

我们公司就是有供应链金融风控系统搭建方案的，从供应链管理的角度，搭建平台，做到对商流、物流、资金流、信息流的控制，总结为四控：
控货：物流管理系统（订单、运输、仓储、加工、库存等）；
控资金：资金管理系统（融资申请、授信、结算、放款、回款、利息计算等）；
控交易：交易系统（客户管理、合同管理、账户体系等）；
控风险：风控系统（从数据、应用、预测三方面对风险进行识别、预警和控制）。

玖富数科的智能风控管理解决方案有哪些功能

玖富数科全流程管理，覆盖贷前、贷中、贷后的整个客户生命周期，实现闭环管理。包含客户获取与导入、自动评估、数字借贷以及智能风控等功能。按照行业标准，玖富数科的策略是基于风险定价的策略，也使用反欺诈策略提高审批效率。在贷款管理中，玖富数科有利率调整策略和贷款追加策略，在实现客户价值最大化的同时，降低信贷成本。

股票公司的风控系统是一种什么样的模式

很多人具有很好的投资意识，他们能够提早分辨出股票市场的危险与机遇。很多人也凭着股票的运作模式获得了自己的第一桶金，但是任何东西有利便有弊。虽然股票的收益非常可观，但股票要承担的风险也是非常大的。股票公司为了减少这种风险，便选择建立一种风控系统，尽可能减少在股票市场上的损失，尽可能多的获得收益。很多人可能并不清楚这种风控系统是怎样操作的，今天我们就来带大家了解一下股票公司的风控系统是怎样的模式，又是如何运作的。

在互联网大数据时代，任何东西都有迹可寻，股票也不例外。风控系统便是通过对往期数据的大量预测，推导出一个合理的数值，进而对股票公司的买进和卖出提出相应建议。股票公司的风控运作系统是一种高负债也高收益的运作，任何人以及机器虽然能够推测出一定规律，但是并不能完全预测结果。

风控系统最大的作用便是将可能的风险扼杀在摇篮里，它不会提出应该投资什么，而是会把所有投资方案的结果都告诉你，把收益告诉你的同时也会把相应的风险告诉你。虽然有些股票交易的收益非常高，但是一旦风控系统预测到风险超过你能所承受的范围，风控系统就不会建议你投资相应的股票。

股票的魅力就在于既有风险又有收益，而你在获得收益的同时就要承担相应的风险。普通人承担风险的能力是有限的，我们需要做的就是踏踏实实挣钱，不做没有把握的生意与投资。同时股票市场瞬息万变，每个人都应该有风险意识，不要一味相信智能系统的判断。

大数据风控方案

总的分为征信大数据挖掘和风控运营两部分：
征信大数据挖掘：
互联网海量大数据中与风控相关的数据
电商类网站大数据：阿里、京东、苏宁等；
信用卡类网站大数据：我爱卡、银率卡等；
社交类网站大数据：新浪微博、腾讯微信等；
小贷类网站大数据：人人贷、信用宝等；
支付类网站大数据：易宝、财付通等；
生活服务类网站大数据：平安一账通等...
在进行数据处理之前，对业务的理解、对数据的理解非常重要，这决定了要选取哪些数据原料进行数据挖掘，在进入“数据工厂”之前的工作量通常要占到整个过程的60%以上。
　　 在数据原料方面，越来越多的互联网在线动态大数据被添加进来。例如一个虚假的借款申请人信息就可以通过分析网络行为痕迹被识别出来，一个真实的互联网用户总会在网络上留下蛛丝马迹。对征信有用的数据的时效性也非常关键，通常被征信行业公认的有效的动态数据通常是从现在开始倒推24个月的数据。
通过获得多渠道的大数据原料，利用数学运算和统计学的模型进行分析，从而评估出借款者的信用风险，国内典型的企业是神州融大数据风控平台。用大数据分析进行风险控制是益博睿的核心技术。他们的原始数据来源非常广泛。
他们的数据工厂的核心技术和机密是他们开发的多个个基于学习机器的分析模型，对每位信贷申请人的超过3000+维度原始信息数据进行分析，并得出可对其行为做出测量的指标，而这一过程在5秒钟内就能全部完成。
风控运营：
贷前营销：1、已有客户开发、新客户开发；2、预审批、申请评分 3、预审批，客户准入、预授信额度估算。
贷中审批：1、欺诈甄别、反欺诈监测； 2、申请再评分； 3、授信审批；4、贷款定价。
贷后管理：1、行为评分模型； 2、额度管理； 3、风险预警、预催收；4、催收评分、催收策略。
目前贷款审批线上速度实现了突破，贷款获批率也得到了显著提升，同一类用户，用抵押物、收入流水证明等粗放式的传统风控方式，贷款获批率在15%左右，而使用大数据模型结合人工后获批率可以达到30%以上。至于贷款的逾期率，以12个月违约风险举例，通过神州融线上信贷审批模型筛选的用户，逾期率比没有经过筛选的低一半。
神州融是第一家在大数据风控系统上发力的互联网金融企业，同时蚂蚁金服旗下的芝麻信用、一些P2P网贷平台都在陆续开始研发大数据信用评估模型。

注意！光大信用卡大面积风控来袭！附解决方案！

今日光大银行的一条短信引起了广大卡友们的关注……短信内容如下图所示：
短信内容是：
您的信用卡历史交易存在他人代还款情况，为了您的卡片及资金安全，特提醒您合规用卡。根据《中国光大银行信用卡领用合约》，我行可依据乙方的交易、还款、资信及欺诈风险等情况调整其信用额度。
收到此条短信后，不少卡友们心里着实有点慌！
很多小伙伴产生疑问，超耐撸的光大银行信用卡怎么会风控？
为什么风控？
我们得明确一下：事出反常必有因。银行就算是给信用卡降额也一样会有它的原因。
对于信用卡来说，做支付的都有感慨，很多客户一直在银行的危险线边缘徘徊。
银行说了不给TX、代还等行为，然而，很多卡友还是会偷偷摸摸的来，不给一次性刷就来两次，总是在危险边缘试探一下才死心。
疫情后，对一些受疫情影响严重的行业，银行都收紧了风控。比如，对于运输、餐饮、制造、旅游等行业的从业者，对于原有卡片，也随时调整风控。
客户“自己作”+银行“风控升级”，最终导致光大银行大面积风控。很多人第一反应，怎么办，会不会降额甚至封卡。
会不会降额、封卡？
答案是暂时不会，但是还是要注意刷卡行为。
银行短信只是给你提醒的机会，告知你要合规用卡，如果此时你停止自己的不合规用卡行为，那么暂时不会有太大的问题，银行不会对你采取进一步的措施。
但是，如果你在银行的提示过后，仍然不合规用卡，那么银行也会采取进一步的行动，也就是所说的降低额度，限制你的用卡额度，而且调整幅度非常的大，基本上到这一步跟封卡已经没有多大区别了。
最严重的甚至是封卡，也就是直接关闭你信用卡的使用权限，如果银行对你进行到这一步了，那么，基本一切都免谈了。
如何解除风控？
解除信用卡风控，首先需要做的事情就是：
持卡人一定要把刷卡的额度控制在一个合理的范围内，避免长期刷很小的额度或者是很大的额度，也要避免经常整数地刷。记住一个要点：多频刷卡，偶尔大额。
其次，就是要拒绝POS机的TX，多点去实体店多元化消费刷卡。日常刷卡消费时，千万不要用虚拟商户的POS机TX了。
要多去实体店消费，且消费类型要多元化，而且要尽量选择有积分的优质商户的刷卡机，这样有助于提前解除风控。
最后，当然是适当地做一下分期。因为你分期的时候，银行还能赚取一些手续费，因此银行是很鼓励用户分期的。所以偶尔进行一下分期付款，银行也会更加信任你的。
容易导致风控的十种情况
1、排名第一的当属通过中介提交资料来申请信用卡的卡友们
一般只要被银行检查到有作假嫌疑的都会直接被封卡，在这里要提醒大家的是，如今不少黑中介纷纷化身为担保公司，投资公司等身份来给卡友申卡，这里面不排除黑中介与一些银行内部人士有些晦暗不清的纠缠关系，通过这种方式虽然会申卡成功，但是对银行来说会面临一定的经营风险，很容易闹出问题。
另一方面，如今还有一些人会打折办理信用卡的名义进行骗钱或套取用户个人信息后办理多张信用卡进行套现，这类事件已经出过多起，希望大家能提起警惕。
2、突然大额消费
平时信用卡使用频率和次数较少，突然进行大额消费，这种情况银行致电核实交易，一般是出于对卡片安全的考虑。当然，这里指的大额交易是相对的，要参照持卡人本身的卡片额度。
用同一张卡每月固定在同一台pos机上刷去全部额度，这个就不多说了，估计如今这么做的也没了。
3、在不符合逻辑的时间点进行刷卡交易
这种问题有部分卡友会犯，比如在早上刷KTV，在晚上刷批发封顶等等，这都是不对的，要在正常的时间做正常的事情。
4、在短时间内过多的使用支付宝进行代付
比如中心单笔最高1000元，多次刷998、995等类似的数字，首先就是不要刷出后三位相同数字的额度，另外不要太频繁在使用支付宝代付，不要使用同一张卡在半小时内在两个或两个以上的pos终端上有交易，无论成功与否。
另外千万不要频繁查询余额，查询余额功能早就被银行列入重点风控监控对象了。
5、信用卡长期处于套空状态
比如还款日整数进去短时间内，整数出来，其他的时间没有刷卡记录和低于2笔以内的，数月如此操作后台系统是能检测到的。
6、逾期
这个也不用多说，如今征信报告非常发达，你只要逾期一次，不管金额多少，都会在征信上留下污点，严重点的不仅仅会被封卡，被列入黑名单可就不是小事了。
7、异地大额消费。
持卡人长期在一个地方消费，突然在异地进行了大额消费，为了防止持卡人卡片被盗刷，银行可能会打电话进行核实。
8、短时间内，频繁地异地消费。
例如，11点在北京消费，12点在上海消费，这种消费方式是不符合生活逻辑的，甚至可以说不可能实现，如果银行致电，排除了盗刷的可能，那么持卡人很可能会被系统打上异常用卡的标签。
9、境外消费。
如果是真实的境外消费，建议消费前，先和银行进行报备。如果是为了提额而特意制造境外消费的假象，这种“杀鸡取卵”式的行为是绝对不可取的，如果此时银行致电给你，那必然是踩中了银行的红线。
10、取现特征过于明显。
银行发行信用卡的目的是给持卡人用于正常刷卡消费，如果持卡人使用信用卡时，取现特征过于明显，信用卡使用逻辑异常，例如消费金额和消费商户不相符，消费时间和商户营业时间不相符，在一定时间内消费次数不符合常理等，这些行为很容易触发系统的风控机制，银行就会打电话来核实交易。
其实总结起来也很简单，就是一句话，大家在使用信用卡的时候应该做到合情合理合规，这样才是最正确的用卡方式，觉得好可以转发哦！